一年投資5分鐘:打造每月3萬被動收入,免看盤、不選股的最強小資理財法
-
定價
360元
-
優惠價
88折317元
-
會員價
79折284元
-
加贈點數
0點
- ※購書免運門檻,大宗購物流程,詳見"常見問題-財金書城相關"。
陳逸朴 【小資YP】
推薦序(一):放心啟程,展開指數化投資之路(Ffaarr的投資理財部落格)
推薦序(二):運用戰略思維,進行財務決策(蔡至誠/PG財經筆記版主)
作者序:每年5分鐘,小資也能變富翁
前言:主動享受生活,被動指數投資
第1章
不投資理財,會怎樣嗎?
1-1 通貨膨脹會偷走你的錢
1-2 當主動收入Bye-bye的那天...
1-3 投資自己,是最好的投資
第2章
投資前你應該知道的事
2-1 如何踏出投資的第一步
2-2 理財鐵三角
(一)備用金比富爸爸更重要
(二)保險幫你轉嫁投資風險
(三)進入投資,開啟複利大門
第3章
被動投資:365天自動賺
3-1 「被動投資」有多被動?
3-2 拿到平均報酬就能勝出
3-3 指數化投資最佳利器:ETF
常見指數化ETF(一):台灣市場
常見指數化ETF(二):全球市場
3-4 指數化投資常用投資組合
第4章
從零開始指數化投資
4-1 投資四大關鍵,一個不行
4-2 成本讓你一年只花5分鐘
4-3 資產配置:從管理風險出發
4-4 讓時間幫你的投資一把
4-5 控制行為,贏得致富金鑰
4-6 面對報酬順序風險的勇氣
□寫在第5章之前
第5章
小資族的指數化投資攻略
5-1 指數化投資第一步:開戶
5-2 小資族如何投資台灣市場
5-3 小資族如何投資全球市場
海外券商全攻略
複委託全攻略
你適合海外券商還是複委託?
5-4 指數化投資實戰5大步驟
第一步 確立投資目標
第二步 決定投資市場
第三步 資產配置與標的
第四步 設立購買頻率
第五步 一直買,就對了!
第6章
賺錢賺自由,邁向第二人生
6-1 你的財務自由數字:4%法則
6-2 提早抵達退休甜蜜點2大關鍵
6-3 報酬順序風險:做好萬全準備
後記:人生要活得精彩,金錢只是完成你目標的工具
Column1 定存小常識
Column2 淺談保險種類
精彩試閱
第一章 不投資理財會怎樣嗎?
金錢是一種很特別的存在,它能夠是一種信任的表徵,也可以是交易的媒介。金錢是一項可以用來完成你目標的工具,更重要的是,金錢得以讓我們生存於現代社會之中。
然而,面對金錢如此重要的課題,學校教育中卻甚少能學到相關知識。沒有老師會教導我們該如何有效率地使用金錢,大部分的金錢觀與價值觀,都淬鍊自我們的家庭教育與個人體悟。我們可能會學習父母的理財方式,對於親友的錯誤決策引以為戒,或是藉由與朋友間的交流、模仿,思考出自己的一套人生金錢觀。
也就是說:如果沒有特別去學習接觸,我們每個人其實都不太會理財。但面對足以影響我們生存重責大任的金錢,我們不得不依據自身的經驗法則去處理,有時候可能處理得還不錯,有時候則是糟透了。儘管我們在每個當下所採取的任何金錢決策,肯定都是經過思考且能夠說服自己的方式;但在我們沒想到的地方,往往存在著更好的選擇。
就像是尚未投入理財的我一樣,只懂得盲目地存錢。在我有限的想法中,存錢絕對不會錯。在沒有進一步理財規劃的情況下,存錢確實是種保守可行的作為;但只懂得存錢的我,卻沒有發現自己忽視了一件非常重要的事情─那就是通貨膨脹。
在日常生活中,存在著一位我們看不見的小偷,默默的偷走我們辛苦賺來的錢,對於大多數的民眾來說,並不曉得這件事情,因為當他們翻開皮夾、或是看見帳戶的數字,其實金額一點改變也沒有,他們沒有意識到,儘管數字沒有變少,但實際上,我們能買到的東西,已經不如從前。
在二十年前,初露頭角的珍珠奶茶剛誕生,身為學生的我總是喜歡來一杯珍奶,而我買的價格就是全台統一的25元,時隔多年之後,現在珍珠奶茶一杯要價50元,而當初只要5元的養樂多,現在則是要8元以上。
換句話說,雖然我們的錢沒有真的被偷走,實際買得到的東西卻變少了。讓實際購買力下降的罪魁禍首,就是「通貨膨脹」。
根據台灣行政院主計處的統計資料,民國70年的消費者物價指數為55.24,民國110年6月底的數字為104.14,換算為年化報酬率得到的年通膨率為1.6%,遠高於目前0.8%的定存利率。
想想40年前好不容易省吃儉用,存下第一桶金100萬,隨著時間過去,你猜猜看目前的實質購買力剩下多少? 約為52萬多,很誇張吧,將近有一半的資產被通膨給偷走了(圖1-1)。
圖1-1:100萬經過通膨所造成的實際購買力下降
假設你目前的投資理財方式單純只有儲蓄,通膨這位隱形的小偷就會陪伴著你一輩子;直到你要花錢的時候,才會意識到錢變薄了,很多東西都買不起了。
換句話說,這種看似不用承擔虧損風險的理財方式,實質上卻是讓我們的資產溫水煮青蛙,一步步喪失實質購買力。面對通膨,僅持有現金或貨幣型資產的人們,將是最嚴重的受災戶;而持有可抗通膨資產,例如股票、債券與房地產的人,才有能力對抗通膨,免於實質購買力下降。
因此,面對通貨膨脹所帶來的巨大影響,你必須要投資,設法讓投資這位警察緊緊抓住通膨小偷,保全你辛苦的血汗錢。
1-2 總有一天會失去主動收入
生老病死,是我們每個人必經的心路歷程,在未來的某一天,我們可能老了,沒有辦法工作了,但我們依然得讓自己生存下去,在失去主動收入的情況下,不管是透過親人的幫忙,或是自己的儲蓄,我們始終都得面對,不再擁有勞動收入的日子。
你或許不曉得,我們自身所擁有的人力資產,其實是我們生命中最強大的金錢收入來源,而隨著我們年齡的增長,人力資產會逐漸上升,直到一定的時間過後,便開始慢慢下滑,甚至不再獲得收入,也就是說,在我們的人生當中,其實可以分為3個階段,而這三個階段,正是代表我們人生的3大支撐生活模式。
◆無收入能力
◆工作
◆退休
擁有良好的工作能力,以及懂得理財儲蓄的人,可以藉由工作上的收入,累積足夠的退休金,也就是隨著時間的轉動,一步一步地看著資產的累積成長,而當累積資產的曲線與退休總支出相接的時刻,正是準備邁向退休的甜蜜點(圖1-2a)。
不過現實情況往往無法這麼順利,根據媒體調查,民眾在財務課題上最擔憂的部分,即是退休金準備不足。雖然我們可以透過儲蓄保有一定的資產,但是一來儲蓄會遭受通貨膨脹的損害,實際購買力下降;二來我們從工作收入所獲得的儲蓄,不見得能累積到足以支應年老生活的金額(圖1-2b)。而在這之中,面臨此難題最艱困的族群,莫過於收入不高的小資族。甚至在上有雙親、下有兒女的雙重支出底下,無一處不需要花錢,退休生活根本是小資族無法想像的美夢;取而代之的是,為了維持生計,他們必須辛苦工作至死。
圖1-2a:抵達退休甜蜜點的資產變化軌跡
圖1-2b:收入不高的小資族難以抵達退休甜蜜點
因此,面對所有人都會遭遇的人生課題──退休金的準備──我們必須要著重於兩件事情:
1.投資自己:投資職場技能,提升個人價值,獲取更多的主動收入。
2.投資財富:讓金錢替你工作,獲取被動收入,加速資產的累積。
只是每個人的時間終究有限,將時間花在投資所面臨的風險,遠大於將時間花在自己身上。畢竟,學習技能所獲得的好處,我們可以實實在在地擁有;但花時間研究投資,卻不一定會有回報,甚至還有可能造成反效果。但由於兩者都有機會替我們加速資產的累積,因此在時間有限的情況下,在「投資自己」與「投資資產」上做好有效率的時間分配,是極其重要的事情。
資產的累積速度,取決於本金的提升與投資的複利成長。透過主動收入帶來挹注資金的變化,是非常明顯的;依靠投資的獲利結晶,則是需要經過漫長時間的等待,才看得出其效益。因此,為了能讓我們順利抵達退休的甜蜜點,甚至提前這個時刻,我們必須投資,我們應該選擇花費較多時間投資自己,獲取更多收入;我們要避免花費太多時間研究投資金錢,而是透過耐心等待,等待複利成長。
換句話說,專注本業成長,主動享受生活,被動指數投資,這種多管齊下的方式,正是克服退休金不足的最佳方法。
書籍基本資料
- 分類:股票
- 作者: 陳逸朴
- 譯者:
- 出版社: 遠流
- 出版日期:2021-12-29
- ISBN:9789573293958
- 商城書號:E014
- 規格:平裝 / 352頁 / 14.8 x 20.9 x 1.9 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
加購商品
-
加$360購買定價:$480元 2017-2019投資大進擊:全球趨勢專家首次揭露一輩子一次
-
加$210購買定價:$300元 外匯交易精論
-
加$210購買定價:$280元 3天搞懂中國投資:搭乘「貨幣直航」,直掏13億人腰包,錢滾錢
-
加$280購買定價:$400元 散戶升級的必修課
-
加$182購買定價:$260元 點時成金
-
加$210購買定價:$300元 掌握台股大趨勢
-
加$266購買定價:$380元 《交易大師》操盤密碼
-
加$210購買定價:$300元 賺遍全球:貨幣投資全攻略
-
加$240購買定價:$320元 我如何在股市賺到200萬美元(經典紀念版)
-
加$225購買定價:$300元 下班後賺更多:記帳、存錢、再投資,富朋友的「破窮理財法」提早
-
加$600購買定價:$800元 賈伯斯傳:Steve Jobs唯一授權 (最新增訂版)
-
加$338購買定價:$450元 什麼都能賣!:貝佐斯如何締造亞馬遜傳奇