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3天搞懂理財迷思：衝出投資迷霧，提升理財知識，不被產品話術灌迷湯！

精彩試閱

作者序
 
買金融商品，你應該這樣超前部署
 
　　千禧年之後，歷經了2001年的911恐攻事件、2008年的金融海嘯，各國為了拯救市場，利率每下愈況。而在2020年全球承受肺炎疫情肆虐，導致封城、鎖國、經濟停頓，各國政府更是拚命降息，許多國家的指標利率更是向零利率看齊。何謂存款零利率？這表示把錢存在銀行，不僅幾乎沒有利息，且面臨物價上漲率遠遠高過存款利率的情況，等同於投資朋友都聽過的結果：貨幣購買力被通膨吃掉了。
 
　　為了避免這種錢愈存愈薄的窘境發生，金融業界的行銷專員開始鼓起如簧之舌，遊說你該如何好好運用閒錢來理財。
 
　　銀行的理財專員告訴你：現在的利息那麼低，解約定存，來買連動債（結構型商品）或是承作外幣計價的金融商品，這樣可以賺更多！
 
　　但是，他可能沒有告訴你：連動債（結構型商品）可能需要放個廿年才能夠保本！另外，外幣計價的金融商品，「匯差」可能會吃掉了「利差」，導致你換回新臺幣之後，反倒是蝕了本！
 
　　證券公司的營業員告訴你：某家公司的營收創新高，趕快買進來存股。又或者說，某支個股是高殖利率概念股，買進之後，肯定讓你閉著眼睛賺不停。
 
　　然而，買進之後，你可能遇到的情形是股價開始下跌，然後跌停，甚至於還跌個不停！
 
　　保險公司的業務員告訴你：外幣保單紅不讓，是理財的標配，要想財富自由，你怎麼可以不擁有？還有還有，趕快來買投資型保單，讓你進可攻、退可守！
 
　　但是，保險業務員應該還要跟你強調的是：外幣保單需要「鎖」六年（有些商品可能要「鎖」得更久），否則提前解約可能會有所損失。另外，投資型保單的「保單價值準備金」（簡稱「保價金」）結構和一般壽險不太一樣；投資型保單中所繳的保費，有一部分是用來投資的，所以保價金會隨著你所選擇的投資標的績效而起伏波動，如果貿然解約，領回的保價金可能低於你的原始投資金額（也就是虧損），甚至於它相關的壽險保障及醫療附約等，也都會一併終止——這些隱藏的眉角不禁令人驚呼：買了保險怎麼反而一點都不「保險」！
 
　　低利率時代，想要致富、早點得到財富自由，光靠薪水存款可能還不夠。想要提高資產淨值，提升理財知識力是一種必要的選擇——投資朋友除了重視並比較各種金融商品的投資報酬率之外，還得要瞭解其中的可能風險。除此之外，大家也得多多少少知道金融行銷人員在銷售各種金融商品時，或許沒有特別說出來的「關鍵重點」，讓你因「誤會」而買進（投資），因「明白」賣出而虧損（啊～多麼痛的領悟～～）！
 
　　為了避免投資朋友陷入迷思，掉進「話術」的陷阱而買進不適合自己的金融商品，進而產生虧損，本書按照投資朋友經常會接觸到的銀行、證券、保險業界的金融商品，加以分門別類，羅列並解釋金融銷售人員在銷售這些商品時，「可能」沒有細講清楚而使人產生迷思的一些「地雷」。投資朋友如果能夠在選擇買進這些金融商品時，先看明白這些關鍵點，做好超前部署，相信你的投資理財之路，一定會走得更加開闊順遂！

書籍基本資料

  • 分類：初階投資
  • 作者： 梁亦鴻
  • 譯者：
  • 出版社： 寶鼎文化
  • 出版日期：2020-09-03
  • ISBN：9789862489055
  • 商城書號：N012
  • 規格：平裝 / 224頁 / 17 x 23 x 1.12 cm /全彩印刷 / 初版

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