下班後賺更多:記帳、存錢、再投資,富朋友的「破窮理財法」提早20年退休不是夢!

精彩試閱

學生時就勤記帳
10萬本金這樣來

 

讀研究所時我就開始為投資做準備,還記得那時為了存錢,我告訴自己要少花錢買飲料喝。當時我算過,如果一星期少喝一次15 元的飲料,一年至少多存780 元;少喝個五次,一年就可以存下近4,000 元。要知道,4,000 元對一個學生來說可以做很多事,所以當時我就下定決心:除非真的受不了,絕不花錢買飲料喝。既然都下決心了,也就開始過著每天帶空寶特瓶到學校裝水喝的生活。一年過去後,你覺得我有沒有存到錢?還真的有!而且存下來的錢超過原本預計的4,000 元,算算那一年我才花不到十次錢去買飲料。為什麼我會記得那麼清楚?當然不是刻意去計算每天有沒有買飲料,是因為我持續在記帳。也因為有記帳,所以每天回到家記錄當天支出時,都等於是重新提醒自己別花錢買飲料的目標。

 

因為記帳,看到身價不斷成長
在剛開始記帳時,不像現在那麼方便,隨時用手機就可以記錄,所以我只是在空白筆記本上畫幾條橫線就開始記帳,每天回家就把當天的花費用流水帳方式記在本子上。也因為每天都會做一次當天支出的「回顧」,所以我可以清楚知道自己的錢都流到哪裡。也因為支出「看得見」,偶爾多花了不必要的錢就會馬上得到提醒。更重要的是,我慢慢感受到我「身價」在成長。

 

當然,對一個學生談身價似乎太早了些,不過我後來才知道,當初這種追蹤自己個人淨值的過程,確實可以讓人更有動力去存錢。那時我習慣每個月都總結一次收入與支出,查看銀行戶頭的存款變化,如果當月存款有增加就會很高興,如果持平或是減少就會試著從流水帳中找出多花錢的原因。對我來說,這過程就好像玩瑪莉歐遊戲,為了能更快、更高分的破關,會想辦法得到每個金幣。而這種遊戲般的存錢過程,並不會讓我覺得是在省錢,反而是一種相當有趣的挑戰。

 

果不其然,經過一年努力記帳的生活,我清楚掌握自己的收入與支出情況,也有效控制支出。此時連同大學時代存下的錢,銀行存款已經超過10 萬元,扣除其他計畫中的開銷,我拿出10 萬元做為我的第一筆投資本金,讓我比同期朋友更早開始踏上投資路。

 

大四開始的投資人生

 

不過如果要說到我的理財「年資」,就得從我16、17 歲時說起。某天無意間我在家中翻到一本理財書,書中講的一堆觀念在那時我還不是很懂,不過其中一個複利公式引起我很大的興趣,雖然對現在的我來說,那本書沒有寫出複利的重要關鍵,但還是讓我認知到及早投資的重要,也讓我意識到金錢的時間價值:經過有效的理財投資,金錢會隨著時間增值,反之則是貶值。所以我常會告訴想要學習理財的朋友,現在手上的100 元,不能真的當100 元花掉,因為如果把這100 元拿去投資,十幾年後可能等於一張1,000元。你以為花掉的是100 元,其實是1,000 元。

 

雖然對金錢管理的觀念起步早,不過真正踏上投資人生是在我大四即將畢業時。為確定錄取研究所,所以空出很多的時間可以進一步研究投資,那時網路資訊還不像現在那麼發達,我就去了住家附近的書店,尋找關於投資股票的書來研究。

 

走進書店沒多久,一本書名打著股市奇才的投資書就吸引我的目光,書介說到這位奇才以100 美元起家,經過多年股票投資後身價已超過100 億美元,當下我心想:「這麼厲害的投資人物當然要好好拜讀一下!」事後才得知,這位投資大師早已享譽財經界,就是擁有「股神」封號的華倫.巴菲特(Warren E. Buffett)。也就是從那時開始,巴菲特與他的投資哲學深深地進入我的腦海,成為我在日後各項投資中最根本的核心觀念。

 

記得當時為了搞懂書中寫的巴菲特投資觀念,還有作者觀察巴菲特得來的企業價值計算方法,我還特地去英文網站下載巴菲特投資過的企業財務報表來對照計算,無形之中也幫自己打下衡量股票價值的基礎。現在我常用來衡量公司股票價值的方法,就是從那時開始慢慢修正而來。

 

巴菲特教我的事
抱著好股錢自動流進來

 

在研究所時代存下10 萬元投資本金前,我已經持續研究股票投資超過一年多的時間。這段期間我並沒有投資任何的資金,只是專心吸取各種投資資訊;一來是因為覺得投資本金還沒存夠,二來是想先練功站穩腳步才開始。

 

那時除了持續閱讀價值投資相關的書籍外,也研究了共同基金投資的策略,所以在我決定要「真槍實彈」提錢上戰場時,我把10 萬元的本金分兩份:分別投入股市及一檔台股共同基金裡。一年多後,這檔基金在定期定額扣款下,賺到24%的投資報酬率。

 

相較於基金,另一邊的股票投資就沒那麼亮眼,在進進出出的短期買賣操作下,最後出清股票回來的錢比我原始本金還少一些,而當時的台股正是在往上走的趨勢,所以我人生第一次的股票投資就以虧損收場。也因為長抱基金的獲利明顯比短期不斷進出股市來得多,讓我更感受到長期投資的重要性。

 

有了第一次「長期賺錢,短期虧損」的投資經驗,我更加確認透過長期持有價值型公司股票,才是讓人財富穩健成長的投資方法。所以在往後的投資路上,我除了部分資金是採波段操作外,大部分的核心投資仍舊以價值投資為主,我會耐心地等待好公司股票來到設定的買點,然後一抱就是幾年以上。

 

而且隨著持股時間愈來愈長、投資經驗愈來愈多,我漸漸感受到價值投資帶給我的真正好處:就是在不用擔心投資虧損的情況下,仍然能夠專心忙著自己工作和生活大小事,而銀行戶頭每年都會有令人安心穩定的投資收入自動流進來。這也是我後來眼睛發生複視問題時,心裡對於暫時失去工作,卻沒有太大經濟壓力的原因。

書籍基本資料

  • 分類:初階投資
  • 作者: 艾爾文
  • 譯者:
  • 出版社: 三采
  • 出版日期:2014-01-04
  • ISBN:9789863420378
  • 商城書號:T001
  • 規格:232頁/320公克

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