內容簡介 Introduction

作者莫頓．史傳奇曾是個鑽油工人，而且還領週薪，
他卻利用這套食利族理財術，靠1張表格、3種投資商品，和「真悠哉」資產配置，
33歲即擺脫朝九晚五的上班生活、進而財務自由。怎麼辦到？
 
對了，別以為他不花錢、沒有購物慾、或不用養家，
他是攝影玩家，到處旅行拍鳥，還能幫3個兒子開投資信託帳戶，甚至全家旅行呢。
    
◎沒工作也能花的比賺的少，哪需要存夠錢！
作者提出馬上就能開始的存錢竅門：利用清單購物，抓住折扣；
現在多付一點，將來可以省一點；別花錢運動、也別買保險……
這些方法你不用全學會，只要會一、兩種，錢就能存下來買食利型理財商品。
就算退休後沒薪水，利息收入照樣夠花。

◎食利族理財優先選項，固定收益標的——債券、REIT
食利，就是靠固定收益過日子。而債券就是這樣的概念，
怎麼透過債券獲利呢？有小訣竅。
那REIT (不動產投資信託 ) 呢，就是你可以不用自己擁有房子也能夠當包租公。
（本書會提供台灣相關產品）

◎懂股票的人想食利，就像巴菲特一樣選股，股神的價值投資法，我用1張表格實踐
只要1張表格，將所選的公司市值、獲利能力、本益比、股價營收比、配息收益率，
和股東權益報酬率做成1張表格，用來檢視你買的股票。
當然，這家公司在總體經濟環境和產業所處的狀態，也是進場前的重要觀察。

◎不懂股票的人也想食利？，就買股市指數ETF，或照套「真悠哉」資產配置
作者貼心提供，不懂股票、也沒時間看盤的其他方法：股市指數的ETF！   
你處在哪個國家就買哪個股市指數的ETF，是最簡單的判定標準。
沒時間看盤的人，更可用「真悠哉」資產配置，
每年檢查調整一次就好。（何時買？何時賣？作者教你）
  
最後，作者還要提醒你：
‧想靠利息收入度日，絕對不可碰「商品期貨」和「衍生性金融商品」這兩種工具，為什麼？
‧倘若經濟成長真有極限，那股票還會漲嗎？現在理財有用嗎？
‧對於想要不用存夠錢就能退休的年輕族群，「食利」需要記住的幾件事是？
隨書附贈食利族理財術的實踐圖表，
跟著做，你也能不必存夠錢，晉升為食利族！

名人推薦
中廣「理財生活通」節目主持人、財經作家 夏韻芬
臉書專頁「副總裁的理財日誌」版主 陳志彥
理財專家 盧燕俐

「作者史傳奇不會因為這本書而贏得諾貝爾奬，但他贏得了我的敬意，因為他寫下了這部讀起來多麼流暢、妙趣橫生、冷嘲熱諷卻又合情合理的理財篇章。這本書很棒……有經濟學常識、人生智慧，以及達到財務獨立的辦法」— 末日博士 麥嘉華

作者簡介 authors Introduction

推薦序 Recommended preface

本書的特色在於——根本不是特殊方法！
         ——臉書專頁「副總裁的理財日誌」版主／陳志彥

　　《不必等到存夠錢的食利理財術》這本書，跟坊間的投資理財書籍有很大的不同，作者並不是學者，他甚至連大學都沒有畢業（念到大二就休學工作去了），也不是從事金融專業的人士，但他在 33 歲的時候就退休了，開始享受財務自由的生活，因此他是以自身的經驗來告訴讀者，他做得到，所以你同樣有機會也可以做得到。

　　這是普通人的都能做到的方法
   
　　提早財務自由應該是很多人都想做到的事情，作者在退休前跟多數人一樣都是上班族，並不是那種創業然後把公司賣掉大賺一筆的神奇故事，所以他的方法是多數人都可以學習的，事實上他的概念也很簡單，並不是什麼神奇的投資術，作者在一開頭就說，想要獲得財務自由並不難，只要做到 3 件事情，那就是：

　　1. 多賺點錢
　　2. 花的比賺的少
　　3. 存下結餘，讓它變多

　　這個觀念很簡單易懂，甚至你可能會想，這我早就知道了，沒什麼特別的，不是嗎？沒錯，這並不是什麼新奇的方法，但你有沒有想過，既然道理很簡單，那為什麼多數人無法做到財務自由提早退休呢？

　　好的理財建議，從不是什麼神奇的方法！
   
　　我個人在投資理財領域工作了 20 年，一直有一個很深的體會，一個好的投資理財建議並不會經常隨著時間而改變，但多數的投資人卻比較喜歡聽到新奇有趣，甚至刺激的方法，而不喜歡老掉牙但卻正確的建議。多數人無法做到財務自由的原因並不是欠缺知識，而是欠缺執行力，就好像大家都知道定期運動對保持身體健康很有幫助，但真正能夠做到的人卻是少數。本書值得閱讀的地方，就在於作者用自身的經驗來告訴你，不需要神奇的投資方法，也不需要懂很多的財經專業知識，只要有決心，每個人都可以這不是很棒嗎？

　　衍生性金融商品，絕對不要碰
   
　　另外，由於作者並非出身於金融相關行業，所以往往能夠更客觀的點出，一些投資人在理財時常會被金融機構的華麗廣告行銷話術所誤導，例如：作者在書中就直接告訴讀者─別碰衍生性金融商品。
   
　　對一些年輕人來說，以耐心的方式來等待財富的累積，可能是緩慢又令人感到乏味，有些人因此就會轉而去玩衍生性金融商品（權證、選擇權、期貨、外匯保證金交易等），但作者很清楚的告訴我們，玩衍生性金融商品就是一個零和遊戲，不僅無法快速致富，可能還會賠個精光，反而更快速淪為窮光蛋。我個人對於這個說法是完全的支持與認同，這種衍生性金融商品原本的設計就是為了企業法人避險用的，完全不適合個人拿來當成投資用途，但現在很多人卻用來當成發財白日夢的工具。
   
　　數個月前某政府官員提到，台灣的年輕人現在都不喜歡買股票了，這是個很大的警訊。但隔幾天又有業者出來說，年輕人不是不喜歡買股票，而是都跑去投資權證了，因為他們缺乏資金可以投資，而權證可以用小錢去換取賺大錢的機會，所以更適合年輕投資族。這就是典型誤導投資人的說法。

　　投資一旦短視，最後就是賠光光
   
　　沒錯，權證的確可以用小錢去換得賺大錢的機會（但機率並沒有你想像的那麼高），這點買彩券或是去澳門或拉斯維加斯賭博同樣也有機會做到。但有趣的地方在於，有些人不買彩券不賭博，因為知道賠錢比賺錢的機率還高，但卻可能會去買權證，認為這樣做賺錢的機率就會比較高，其實這只不過是自己的想像罷了。更嚴重的是，多數人知道買彩券或賭博完全是靠運氣，贏錢的機率不高，只想試試手氣，也有心理準備錢可能會賠光，因此不至於投入太多。
   
　　但投資權證的人卻不是這麼認為，他們會認為這不是靠運氣而是靠技巧，事實上，這些行為都是類似的，長期玩下來結局都是不好的。如果你看了本書之後，能夠學到聰明的去避開衍生性的金融商品，光這一點，你買這本書就已經值得了。
   
　　本書的作者是丹麥人，現在長住在新加坡，因此書中許多的內容都是以新加坡作為範例，這點可能對台灣的投資人來說，會覺得距離較為遙遠，沒有深刻的感覺，但是投資理財的許多基本觀念，其實都是相通的，這點並不會影響本書的價值與可讀性，我很樂意推薦這本書，給想要早日達到財務自由的人閱讀。

前言

做工的我早早退休爽過日，你也辦得到！

　　「如果有本書，你實在很想讀，但還沒被寫出來，你就要把它寫出來。」—諾貝爾文學獎得主 托妮．莫里森（Toni Morrison）

　　幾年前，我到新加坡植物園，參加蕭泉福（Ashleigh Seow）舉辦的馬來虎保育講座。蕭泉福拿到了澳洲大學的政治經濟學位，卻把自己再造為博物學家，還在那場活動中，自稱為「公民科學家」。他說科學太重要了，不該只有科學家懂，全體公民都該參與。
   
　　正是這點讓我想到，當時我是博物學家，曾出版兩本博物學的相關書籍，但我對財富和經濟越來越感興趣，因此，就跟蕭泉福一樣，我也重新改造自己，只不過我跟他選的剛好相反，現在我成了「公民經濟學家」。經濟和財富的議題實在太重要了，不該只留待專家學者涉獵。

　　寫這本書有兩個理由，第一個理由是想與親友和大眾分享我財富方面的經驗，也想告訴讀者：「你也辦得到！」你也能擺脫消費主義的束縛，不再為財而困，能在經濟上得到自由，去做真正想做的事。但這一切不會自動發生，你必須了解怎麼做，並正確的運用自己能支配的工具。在本書中，我會教你怎麼做，但最後要怎麼選擇、怎樣分配，得由你自己決定。
   
　　寫這本書的另一個理由是，我想分享自己對當前經濟情勢的看法。我曾參與的經濟和社會大事，可以回溯到五十多年前，如 1973年的石油危機和 1987年的股市崩盤，在在我都記憶猶新。曾親身經歷這些事，與透過商學院的教科書來研究它們（我也曾死記硬背教科書寫的那些東西），截然不同。再加上，我原本對天然資源和環境的興趣，得出的結論是，當今的經濟情勢與一切事物都已經不可同日而語。
     
　　現在的我們受到局限，這就是為何我要在本書的第十章，以最長的篇幅來探討這些局限，若想要達到財務自由並維持這種狀態，這些限制都是一種負擔。我覺得自己有義務與他人分享這些知識。驚人的是，主流財富分析師和政治決策者全都忽視掉這些因素。事實正盯著我們看，但多數人卻都忽視這些事實。我強烈的建議你多花點時間，好好讀一讀第十章和第十一章。有了這些新見解，你會更有能力保護自己，不再受困，找到自己的財富定位，並從消費主義中脫身，再也不必擔憂經濟條件。
   
　　有幾件事在此提醒：本書所指的貨幣單位主要是「元」，表示「美元」，指新加坡幣時，會清楚的以「新元」來表示。此外，我不會標出每項論述的引用來源，因為這不是學術著述。書中有些特定的主張可能會引發爭議，所以我會簡單的標出資料來源，但不會一一列舉參考出處，如人名或書名，這樣資料才不會變得又多又複雜，多半只會簡單扼要的說明，若想深入了解的話，就會有個方向可繼續鑽研。
   
　　出版前，我曾將稿子拿給一些人試閱、徵詢意見他們，並看看大家反應如何，很感謝各位，尤其是馬克．菲伯（Marc Faber）博士，他同意讓我在書中引用他的評價。
在電視節目《流言終結者》中，兩位來自北加州的主持人會驗證大家口耳相傳、形形色色的迷思是不是真的，這些迷思要不是被戳破，就是懸而未決，或證實是真的，而以下是我們常聽到的幾個經濟迷思：

　　買賣金融期貨可以賺錢。
　　GDP 越高，對每個人來說都是好事。 
　　人口成長對社會來說是正面的。
　　電動車很環保。
　　我們的經濟很快就會恢復成長。

　　主流的經濟學家和財經評論家一再提及上述這些觀點，但我要戳破這些迷思。有時候，要看清事實，得靠局外人幫忙，像是公民經濟學家這樣的人。我會告訴你，金融期貨和選擇權交易是場零和遊戲，只有交易平臺肯定會賺錢；GDP 偏高，有時是壞事；人口增長會扼殺發展；電動車不利環境。最重要的是，我們都知道，經濟無法永遠維持成長。

　　然而，其中有個迷思，我可以證實它真確無誤：只要投資一家有誠信的好公司，這家公司的員工努力提供高競爭力的產品和服務，讓大家願意掏出錢來，那麼你的錢就會變多，而且只要同時控制開銷，你很快就能享受財務自由。我會告訴你如何辦到。
   
　　祝你好運！

目錄 Table of Contents

推薦序 本書的特色在於——根本不是特殊方法 / 陳志彥
前言 做工的我早早退休爽過日，你也辦得到！
第1章    沒工作也能花的比賺得少，哪需要存夠錢
第2章    延後消費，錢在手頭留一陣子，才好錢滾錢
第3章    「會影響荷包」的經濟名詞，這幾個得懂
第4章    衍生性金融商品，「合格投資人」才能碰，你是嗎？
第5章    遠離「商品」，否則你買不起消費品
第6章    食利族理財優先選項，固定收益標的——債券、REIT
第7章    像巴菲特一樣選股，價值投資法，我用一張表格實踐
第8章    設計你的投資組合，三原則：貝塔值、負相關、基本面
第9章    不懂股票，就買股市指數ETF，或者，照套「真悠哉」資產配置
第10章    倘若經濟成長有極限，理財有用嗎？
第11章    你可以這樣用錢改變世界，哪些產業正在利己利人？
第12章    不用存夠錢就能年輕退休，「食利族」需要記住這幾點

關鍵字：大是文化/ 莫頓．史傳奇 【Morten Strange】/ 楊晴

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