黃國華耕讀筆記

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         黃國華(總幹事)臉書團..進去按個"讚"吧        不免俗的,我也來成立facebook臉書團,雖然我暫時不知道FB粉絲團的功能,但反正多一個我與讀者直接溝通的管道總不是壞事,經過這次我為了堅持一些在多數人眼中根本不值得一提的"靈魂",而幾乎是把自己的信用完全摧毀了,以後大概也不會有任何媒體與書商或廠商要找我談任何合作,說不定連出書都沒機會了,但是這也不過是打回原型罷了,我五年前不就是如此嗎        自己這次經過如此的大挫敗之後,反而感到輕鬆無比,因為我再也無須在意他人看法,我不用為了雜誌銷量上媒體,不辦雜誌就不必理會通路與廣告金主,不用煩惱自己的知名度,好像什麼都不重要了        各位的責難我都接受也都承認,各位認為我黃國華是個不負責任做事做一半就中途而廢的爛貨,我也接受,本來想要和我談任何合作的廠商,如果你們認為我黃國華是個言而無信的傢伙,打算不願意和我合作,我也不會責怪並充份體會你們的顧慮,昨天中午至今我的手機完全沒有響起來就是一個例證       我喜歡寫文章, 讀書和旅行,在我這個屬於自己的部落格或臉書上,愛怎麼寫就怎麼寫,喜歡寫什麼題材就寫什麼題材,瞎忙了大半年之後總算修得正果 (More......)

一開始投資就獲利絕非好事

二十多歲，正是多數人初出茅蘆踏入社會的前幾年，對於工作與薪水還在起步階段的年輕人，投資股票正是一個看似簡單又吸引人的致富管道，只是古來至今幾人成？蔡明輝，一個帥氣白淨的年輕帥哥，是三軍醫院澎湖分院的醫事放射師，他的投資歷程，一個標準的散戶成長歷程，著實值得現在的社會新鮮人參考。 

蔡明輝表示，他是誤打誤撞於○四年總統大選前進入股市，當時正逢選前的美好階段，全民瘋狂的熱潮，讓他也在同學的聳湧之下用零用金買入一張聯電（2303）股票，想不到才沒幾天就賺了四仟元，這對當時還是學生的他產生巨大的衝擊，嚐到甜頭後覺得買靠股票賺錢好輕鬆、好簡單，也因而再接再勵投資更多資金買進力晶（5346），結果，開始了長期套牢的歲月，只好駝鳥心態的眼不見為淨擺在一旁，直到○九年四月才在八塊錢時停損出清，總計賠了七十％。 

重新檢視自己 

畢業後赴離島工作，不再像學生時代時總是埋首於實驗、教科書、或沉迷於線上遊戲的虛擬世界之中，可以利用的時間多了，他開始懂得讀讀書、思索自己的人生、並檢討自己的投資。他表示，讀書可以訓練自己整套的思考邏輯與見解，他特別推薦《經濟殺手的告白》與《明朝的那些事兒》系列書籍，既易讀、有故事性又能刺激讀者思考。 

回首投資的來時路，明輝說，初入股市前幾年陸續投資過力晶、力特（3051）、中碳（1723）、台塑（1301）、台化（1326）、中美晶（5483）、新世紀（3383）、長榮航（2618），總是陷入小賺大套牢的局面。他自我檢討後發現，自己的買賣進出總是過於頻繁、沒耐心，過度短視的下場造成套牢居多。

以財務報表為選股依據 

另一方面，他表示，大量的閱讀加上長期浸淫獵豹財務長郭恭克的投資部落格，對他在投資選股邏輯上有顯著的正面影響，尤其是懂得利用財務報表來挑選投資標的。去年中會買進宏達電（2498），就是發現它的營收出現轉折性的成長，因而賺得一個波段的獲利。 

明輝最後表示，他目前的年薪約六十多萬元，也已經在澎湖當地購置住宅，扣除每個月一萬元的房貸，一年大約可以存下二十萬元左右，能投入股市的資金非常有限，所以他慢慢地學會不再急燥，用以靜制動的心態面對股票投資，更把投資自己放在金錢投資之上。他說，他還年輕，只要不急於一時，把眼光放遠一點，有一天金錢的報酬自然會水到渠成。

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        新聞評析：茂德提7月暫緩繳息     【蘋果日報／廖珮君╱台北報導】        茂德財務惡化，30多家聯貸銀行團憂心茂德7月貸款利息，恐繳不出來，上周由台灣銀行主導，邀集各債權行緊急開會，初步評估是否讓茂德暫緩繳息，即利息掛帳來協助茂德暫時度過難關。        目前茂德聯貸金額達570億元，平均利率2.3~3.4%，最大債權行為台銀88.51億元，其次為合庫80億元，華銀、台企銀、土銀各48億多元。據了解，茂德向聯貸銀行團，提出多項「減息」方案，包括降低利率、減繳利息或暫緩繳息，降息部分茂德喊降到0.5%，銀行團初步否決。       減繳利息部分，銀行團認為，若月繳一半利息，仍有半數利息會列逾放，依規定企業6個月沒繳息，銀行須報逾期放款並轉催收款，會讓各銀行逾放比跳升，銀行團多不同意。        稱將有策略性投資人        至於暫緩繳息，據透露，上周開會時茂德由會計師出面，表示將引進策略性投資人，希望各銀行能給茂德財務規劃的時間，7月暫緩繳息，各銀行團已將此案帶回、由總行評估。銀行主管說，暫緩繳息須各銀行常董會通過，若全體銀行同意才會送常董會，目前來看6月茂德繳息應暫無困難，但7月可能就需要銀行團協助。 (More......)

        報紙的財務吹捧遊戲-聯鈞篇        前言        即便是一家業績與財務還算優良的公司，如果有媒體經常性的誇大利多，或經由特定聲名狼籍的證券界人士的吹捧，在我的標準一樣是淪為拒絕往來，反正現在上市加上櫃公司家數已經將近兩千家，投資選股的標準本來就得越來越嚴格，否則以一個個人投資者而言，能有多少資金投入呢？       許多財經報紙與媒體上的「個股分析」往往過於樂觀甚至流於唬爛，淪為上市櫃公司的「啦啦隊報導」，遺憾的是，多數的報導都屬於公司派啦啦隊或宣傳品，讀者必須要有拆解的能力，當然，我們不能指控他人說謊，這年頭，上市公司的老闆個個都像橫行街頭的黑幫惡少，一個不善意的眼光瞄到他，他就會用司法手段來威脅恐嚇。        所以呢！我們只能就公司預測數字上的可能性去作分析，100年6月29日有一則新聞，一則很典型的「利多新聞」，見表一： (More......)

 

    “不碰到公司被合併與裁員，就不算待過金融業界”，這句話果然一語成讖。不才小弟正是在日前被炒的轟轟烈烈的“不方不小”金控與“凱子基金會”金控搶親的“北極星”證券從事自營工作。當然，我現在也進入了準備等待領資遣費的裝死打混期，所以才有機會在上班時間來寫這篇文章以實際的“使用者”經驗來做大家已經聽到耳朵快長繭的定期定額投資法的分享。

一個無心的體會

    馬上進入正題，話說北極星證券有一項福利叫做員工持股信託（相信有不少公司也有）。簡單的說，就是員工每個月提撥一定金額，然後公司跟你提供相同的金額，然後加總起來買股票。買的股票除非離職或是很特殊的原因，否則不能隨意領取。股票所產生的孳息也繼續買股票。以我的職級來說，每個月可以自提1500，公司補助1500也就是用3000元去買北極星的股票（當然一定買不到一張）。抱怨一下，小弟的職級是專業經理，也才只有1500元的額度所以自然而然的不會去注意這個員工持股信託到底累積了多少股票。直到最近因為要清算了所以才去保管銀行的網站查詢了一下，小弟從初次買入開始93/2/8 至最近一次買入時間100/4/8止自提的部份總計13萬元，公司提撥13萬，共買入19162.79股。以目前股價約20.5來計算約值39萬！如果扣除公司提撥的部份，約當於51%的報酬率，簡單年化後的報酬率是7.28%，輕鬆打敗定存以及很多的基金！（別忘了，就算是持股信託仍舊會收取保管費跟手續費，更何況是貴三三的基金）

    北極星證券雖然還不錯，但是也不至於可以算上是非常非常好的公司。這些年來，除了分紅配股要賣股票的時候，我看也沒看過他的股價一眼，天天睡得很香，沒想這樣的定期定額買股居然給我了一年7%左右的報酬。這是每天利用程式自動在那邊交易全球期貨的我想都沒想過的。可能也是老天爺趁這次合併的機會，讓我好好檢討我的投資策略。

 

坐而言不如起而行

    好啦，既然金融業那麼難混隨時會被合併裁員，那我們只好自力救濟創造收入來源。我們這次投資的目的，將是盡量建立固定的現金流，而不是為了要獲取資本利得。讓我們依法炮製來進行定期定額買股票，保管費那些的就自己賺了。選擇的標的就用著名的退休定存股“中鋼”來進行試算好了。我以每個月的月線的收盤價當作買入價格，每次固定買入1萬元的股票，每年的八月當作領股利的月份（因為實際上歷史年度的配息日期要找起來有點吃力，所以請容許我有小小的誤差）。以下為中鋼的回測結果

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之前鴻海的郭董，曾經說過，現在的年輕人眼光太小，只想當個咖啡店老闆。我是個目前身處在所謂科技業的小工程師，看到現在科技業的狀況，我只想對郭董說：年輕人還是不要進科技業吧！如果年輕人可以不要浪費時間進台灣的科技業，就不要浪費這樣的時間吧！

其實這是很悲哀的一件事。以前台灣的電子資訊業，雖然號稱是代工，但毛利兩三成是稀鬆平常的。當然這與當時的資訊環境屬於高度成長，有不可分的關係。不過我認為更重要的，是當時的老闆不滿足於只賺管理財，而是願意投入於研發與技術深耕，老闆們並不滿足於『me, too』！所以當時的年輕人，也作著同樣的夢想，奮不顧身的每天工作超過12個小時，透過透支未來的工作時間，來完成大家的美夢。在當時的產業結構下，不用擔心未來的工作是否不保，只需要看你願意不願意花心力付出，所以形成了一個還算是良性的循環：老闆們致力於公司的永續經營，員工們也不用擔心職涯或是生活的問題，可以作5年以上的職涯規劃。

曾幾何時，公司，老闆，與員工間，變得不再可信賴：老闆們忙著賺取『管理財』，追求3%,5%的比比皆是；員工卻變成了可拋棄的消耗品，也不再需要有經驗(忠誠度？)的員工。相同的，員工的心態也不再追求長期經營：既然長期來看，公司也不保證會存在，存在也不見得會讓自己繼續工作，那能賺短期財富就好，能撈幾年算是幾年，何必求自己的成長？可以看看我們國家的公務員(最穩定的工作)，都提不出兩年後的規劃，那一般員工們何必看那麼遠？

所以啊！對員工來說，做自己的老闆就好！不會倒的大企業，也不是那麼容易進去的；進去後也不代表自己可以做幾年。君不見行政院長都可以說：無新價是可以得獎的發明了嗎？只要公司存在，老闆就可以好好的生活，員工？在哪裡啊！看不到。與其如此，不如自己當老闆，隨便開個咖啡廳，也老闆給的未來，有把握的多。反正老闆們不也隨時打算把工廠搬到大陸，搬到越南，就是不留在台灣嗎？

政府不是老在說著，台灣要產業昇級嗎？可是奇怪，升級了老半天，怎麼都沒有願意多僱用員工的老闆？只有產業外移的老闆。如果老闆們都沒有心思流再台灣，那不是狠狠的打了我們大有為的政府一巴掌了嗎？難怪這些大老闆們，一個個忙著炒房產。炒房產，比每天追求產業升級，容易多了吧！也比較快吧…反正等到子孫受不了了，這些老闆們早就賺飽了。反正沒能力的小市民，不要生就好了。整天可以為公司拼死拼活，還不用發放育嬰假，公司可以節省開銷。看，多聰明的老闆！

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書名：崩裂的天空作者：珊蒂‧米契爾       這是一本文筆相當老派且屬於田園風格的「微型大河類」的小說，為何說是大河類小說，因為本書的故事是圍繞在加拿大的東歐移民的生活，至於「微型」則是故事的範圍其實不大，就只在兩個移民小家庭的遭遇之間打轉。       我之所以會挑選並閱讀本書，其主因是對烏克蘭有興趣，因為本書的幾個移民家庭是來自於烏克蘭，但可惜的是本書並沒有描寫到烏克蘭與北美洲大陸之間的文化差異，也沒有著墨在烏克蘭這個議題上面。 (More......)

        一個作者換出版社出書在現在台灣書壇是相當稀鬆平常的事情，我從第一本書至今，扣掉自費的六本書（金色巨塔、投資筆記、人生遊記三部曲、耕讀狂想曲）以外，和三家出版社合作出書，分別是聚財、MONEY與商周，除了聚財之外，後兩家至今仍有合作，從去年至今和商周合作出了兩本書（鈔票的重量和不只是旅行），和MONEY合作出版了內線國度漫畫。         與商周與Money合作出書，基本上沒有多大問題，頂多只是技術面的問題，如內線國度漫畫找漫畫家就花了一段期間，但終究把漫畫給完成了，過程有些辛苦也有些延宕，但最後還是很順利地完成。        至於和聚財的合作，這幾年來，我聽到了許多傳言指責著我，但是，既然今天我已經決定不想再維持「息事寧人」和「愛惜形象」，反正我也已經摔到地上了，就把當年的過程公諸於世。        其實，我和聚財的關係就是單純出書，我沒有到他們的網站去活動，畢竟我自己就有部落格，聚財與我合作的不過只是出書和書的行銷活動，如辦幾場簽書會等等，聚財一共幫我出版四本書（交易員的靈魂、收盤後的人生、內線國度與金控迷霧），這四本書都有簽出版合約，至今這合約也都生效，但問題不是在這四本書，而是我曾經和聚財簽了第五本書：「內線國度漫畫」。        簽約的時間大約是2008年3月或4月（我記不太清楚），合約上載明我的版稅是一塊錢，不是每賣一本抽一塊錢，而是不論聚財賣的幾本，我的總版稅收入就是一塊錢，或許大家會好奇，為何我要簽這種根本就是免費的契約，那是因為我瞭解漫畫對出版社在台灣是不容易賺錢，而我為了實現我的漫畫夢想，為了實現台灣第一本金融商戰漫畫的這個理想，所以我願意犧牲我的版稅，讓聚財有更大的cost down空間，況且漫畫的製作還必須找漫畫家來畫，聚財還得支付酬勞給畫家，所以基於理想、基於替聚財節省成本，我完全放棄我的版稅，但我有一個口頭條件，那就是： (More......)

 美元圈套：全球經濟大逆轉，如何創富與避險作者:王伯達        二十一世紀的第一個十年已經過了，就一個站在全球政經金融高度的投資者而言，過去十年有哪些面向是值得深思玩味的，未來又有哪些事件會改變過去十年的慣性，亦或者，已經正在發生巨變而只是大家還尚未察覺其滾滾洪流呢？ (More......)

書名：飢餓遊戲作者：蘇珊．柯林斯（Suzanne Collins）        飢餓遊戲一共有三部曲，分別是飢餓遊戲、星火燎原與自由夢幻；不過請讀者放心的是若單獨只看首部曲，也有其單獨的結局，雖然看完本書之後，自然而然地會去二部曲與三部曲來看，但起碼單看本書，「飢餓遊戲」是一本有頭有尾可以單獨閱讀並擁有完整故事的書；閱讀者可以不用擔憂「三部曲」的閱讀負擔。        作者蘇珊．柯林斯是兒童電視節目編劇出身，為何我特別要提到兒童電視節目呢？因為我個人認為本書其實就是一齣讓兒童觀賞的「身歷奇境冒險秀」加上「真人版線上遊戲」的結合。 (More......)

        節錄於"鈔票的重量"一書        有一個被多數投資人誤用的數字：本益比，本益比是股價除以每股淨利，教科書或一些媒體會告訴我們本益比越低越好，但是我認為這是個錯誤且危險的「過度簡化概念」。首先，股價是反映投資人對一家公司未來的營運預期，然而每股淨利卻是過去已經發生的經營績效，以宏達電為例，這家公司都會在每年的一月初提早公佈前一年的每股淨利，換句話說投資人可以用每年一月初的股價除以前一年全年的每股淨利算出本益比，宏達電從94年到98年的本益比(年底收盤除以當年eps)，分別是20、11、11、9、12，另人驚訝的是宏達電94年的本益比最高，可是如果據此投資宏達電，在95年卻可以獲得五年來最高的年報酬率，反之當投資人在97年年底算出宏達電的本益比為近年最低的9倍，而去進場買進宏達電，98年的投資報酬率恐怕會讓投資人相當失望。       有興趣的投資人可以找尋更多本益比與股價表現沒有關係的更多證據，也很難證明企業盈餘多寡足夠支撐股價漲跌而不去顧慮總體經濟狀況，EPS的高低顯然也和股價高低沒有絕對關係，如果將EPS與本益比視為證券分析的核心價值恐怕會讓人無所適從。        理由很簡單，除非投資人有辦法估算或猜測出一家公司未來一年的營運績效，否則用過去已經發生的數據去當成未來價格波動的漲跌實在是過於武斷，分析過去已經發生的財務數據的目的不是在於其「絕對數字」，而是要去探索其相對變化，比方說EPS逐計消長趨勢，營收的消長幅度等「相對變化」的數字。       本益比的用法除了必須得用「未來的估計數字」當計算基礎之外，還得視市場水準而定，如果貨幣供給額屬於低度成長的年代（如2001-2005，或2008），其本益比的空間就會下修，如果是屬於高成長的貨幣供給期間（1999、2007或2009），則合理本益比就可以往上調整；此外，有些行業的合理本益比區間相當低，如電子設備商、中小型零組件、營建公司等，也就是說，投資人不能拿聯發科或鴻海的高本益比，去認定其它低本益比行業處於「股價委屈」的階段。 (More......)

課程表：（如圖太小看不清楚，請試著把瀏覽器視窗最大化，然後再按下『重新整理』按鈕、或 F5）執行範例：報名 VBA 班的朋友，請先預習以下課程：Excel VBA 基礎幼幼班教學 (一) (More......)

前言：每日親自在第一線現場接待客戶的宇豪汽車總經理 黃聖 君，充滿才情的他，大學就讀的是音樂系，一首招牌的「小丑」，曾感動多少朋友的肺腑。而充滿熱情的專注事業之餘，他個人也對投資非常有興趣。一九八五年在藝工隊服役時就一腳踏入股市的 黃聖 君，二十餘年下來，累積虧損超過新台幣伍仟萬元。他笑著說，訪問他就對了，他的慘痛經驗一定可以讓讀者們當作借鏡、避開賠錢之路。

 

幾度萬點  無役不與  無役不賠

 

黃聖君表示，過去幾次股市上萬點之役，他無役不與，尤其二○○○年網路泡沫前，一口氣在二一○元的價位買入台灣股市的龍頭績優股台積電一百張，結果在一五○元以下全數認賠出場，損失六百多萬元。

 

他曾經季繳二十萬元，同時參加多位投 顧 老師的特別會員，腰間隨時掛著兩支B.B.Call在盤中接收最新買賣訊息，卻把自己辛勤經營所獲的血汗錢往無底洞裡砸。還曾多次接送某投顧公司董事長，只為求得一檔股市明牌，當時股市萬點仍聽其言而奮不顧身全力買進，下場可想而知。

 

黃聖君苦笑地說，他在股票市場的賠錢經驗實在太多了，甚至連買績效第一名的「國際第一」基金，也碰到○八年的金融海嘯而慘賠超過五成，果然驗證了「過去績效不代表未來績效」這句警語，從此不再買任何基金。

 

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        旅行必須具備健康身體、金錢、時間和一顆無窮盡探索的心，但這四項要素不過是必要條件，至於哪些又是旅行的「充份條件」呢？要讓旅行成為貨真價實的旅行，到底得具備哪些其它元素呢？        人！        一個人、倆個人、一家人、一群人。         自己一個人、家人、愛人、熟人、客人、陌生人。        有人必須在人群當中才感到一絲安穩，於是連帶的旅行也是非得熱鬧如媽祖出巡不可。 (More......)

       這則新聞是近幾天來讓我感觸最深的一則,我也曾經是金融界的一員,但我比較幸運地是自己在三十初頭歲的時候就進入"高層",至少三十來歲的身體還可以應付巔峰的工作量,但若到了四五十歲,身體恐怕就無法負擔金融界的沉重負擔與壓力了,我不認識這位鄭董事長,這讓我想起十年前,我一位敬愛的金融前輩在公司尾牙後一倒不起的陳年撼事,一樣都是不到五十歲,同樣都是金融圈的菁英,也同樣都是過度操勞,       人生啊, 總看不透的虛幻桂冠, 卻忽略了死神在一旁召喚;       人生啊, 爭的是方寸績效與排名, 沉重的軀殼總不知何時該停 (More......)

書名：翻牌人作者：路易斯．薩奇爾        坦白告訴大家，這本翻牌人是皇冠出版社的總編輯當面贈閱的，平心而論，這是一本相當具有特色的小品文，若讀者能超越某些限制並精通某門冷知識的話，這絕對是一本五星級的好書，只可惜，閱讀的門檻的太高了。        什麼是翻牌人？在正式的橋牌比賽是允許失明的玩家帶一名翻牌人（CARDTURNER），就是替失明的橋牌玩家翻牌與叫牌的人，每一場牌局發牌後，為盲眼的橋牌手唸出手中的牌型，並依照其指令出牌的人。 (More......)

        我的日本行，幾乎每次都會找個導遊來帶領我進入國度，譬如我會找壽岳章子（千年繁華三部曲的作者）引領進入京都的庶民生活，我會拿著萬城目學的怪奇小說「鴨川荷爾摩」按圖索驥地去拜訪京都的神社，讓新井一二三（著有東京上流、東京迷上車…等）帶我沿著東京中央線去挖掘跟團去不到的地方，讓川端康成的筆指引著我尋著那位青澀高中生與藝妓的苦戀步道，去領略伊豆那一股說不出來的含蓄，讀著英國「仕女旅行家」伊莎貝拉博兒在1878年所寫的日本北方旅行日記，追隨著她百年前的腳步去比較這個國家的時代演進；捧著「失樂園」假裝自己是個不倫中年男人去體會一下那些「絕佳的偷情勝地」；天一亮就跟上張曼娟（著有天一亮就出發）的行程，透過偶象的筆和我的眼，交織成一趟另類的文學追星之旅。        越後湯澤這個地方，我足足去了三趟，因為這裡有諾貝爾文學獎。       日本文學大師川端康成，曾於1968年以《雪國》、《千鶴》、《古都》獲得諾貝爾文學獎，其中《雪國》所描述的地點，便是新潟縣的越後湯澤。川端康成是第二個獲得諾貝爾文學獎的亞洲作家（第一位是印度的泰戈爾），更令人佩服的是川端康成是第一個沒有用英文寫作的亞洲得獎作家，因為泰戈爾是用英文創作出得獎作品。       「穿過縣境上長長的隧道，便是雪國。夜空下，大地一片白茫茫。」《雪國》的第一段就讓熱帶地區的我心嚮往之。雪國一書寫的是東洋的「頹廢之美」，東京一位不食人間煙火之中年藝術研究家島村，多次到越後多雪的北國小村，和當地一位名叫駒子的藝妓發生邂逅式的萍水之情，也同時對另一位少女葉子產生一蕃畸戀。島村眼裡透過映在晨雪的鏡中看到了駒子的美，也從行駛中火車的玻璃窗中的倒影看到葉子的美，川端康成在越後湯澤這片雪國內虛構了許多矇矓之美，你可以說這是無病呻吟，但也可以歌詠這種飄渺的浪漫，畢竟這是川端康成的小說，這是你的旅行。        冬天來越後湯澤前可以先讀一下雪國：       「望不盡縣境上的群山，山雪悠悠閃著清輝，碧綠的蔥還沒有被雪埋上。」 (More......)

課程1：《張金鶚的房地產七堂課》研討會內容概要：A.第一堂與第二堂,入門班1. 市場目前情況報告2. 景氣好時,如何賣房子高於市價兩成,有哪些話術?3. 如何利用仲介了解您所買的房子好不好賣?4. 什麼是可收價?如何利用仲介探出可收價? (More......)